Las coberturas en los seguros de automóviles básicamente consisten en elementos aportados por las aseguradoras para cubrir un riesgo que se puede producir por azar y causar un quebranto económico.

De la definición de riesgo que acabamos de ver, podemos establecer que los caracteres esenciales del riesgo son los siguientes:

-          Posible: Ha de existir posibilidad de riesgos, es decir, el siniestro cuyo acaecimiento se protege con la póliza debe “poder suceder”

-          Aleatorio e incierto: Ha de haber una relativa incertidumbre, pues el conocimiento de su existencia real u ocurrencia haría desaparecer la aleatoriedad, principio básico del seguro.

-          Concreto: El riesgo ha de ser analizado y valorado por la aseguradora en dos aspectos, cualitativo y cuantitativo, antes de proceder a asumirlo. Sólo de esta forma la entidad podrá decidir sobre la conveniencia o no de su aceptación y, en su caso afirmativo, fijar la prima adecuada.

-          Lícito: El riesgo que se asegure no ha de ir contras las leyes, ni contra las reglas morales o de orden público, ni en perjuicio de terceros, pues de ser así, la póliza sería nula automáticamente.

-          Fortuito: El riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana de producirlo.

-          Contenido económico: La ocurrencia del riesgo, que es el siniestro, ha de producir una necesidad o pérdida económica que se satisface con la indemnización correspondiente.

Existen distintos criterios para la clasificación del riesgo. Uno de los criterios más generalizados es el siguiente:

-          Riesgo personal: afectan a las personas

-          Riesgo material: Afectan a las cosas y a los animales

-          Riesgo particular: Afectan al patrimonio abstracto de las personas, responsabilidad civil, crédito, paralización del negocio. Etc.